왜 투자를 고려해야 하나요?
요점
- 투자는 단순히 저축하는 것에 비해 자산 구축을 향상시킬 수 있는 능력을 가지고 있습니다.
- 투자를 일찍 시작할수록 돈이 증가할 시간이 더 많아집니다.
- 복리 수익의 개념은 돈의 축적을 가속화할 수 있습니다.
매일 식료품 구매, 온라인 쇼핑, 청구서를 위한 저축과 같은 많은 작은 재정적 선택을 할 가능성이 높습니다. 그러나 재정적 삶이 단순히 즉각적인 비용만 포함하는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 미래 가능성도 고려하는 것이 중요합니다. 지금 내리는 선택은 재정적 미래에 큰 영향을 미칠 수 있으며, 투자는 자산을 증가시키는 효과적인 전략입니다.
돈은 기회입니다
대부분의 미래 계획에 돈에 의존하나요? 마리 콘도처럼 살지 않는 한 목표의 대부분이 재정적 자원을 필요로 한다고 말해도 안전합니다. 집을 소유하거나 자녀를 여름 캠프나 대학에 보내는 꿈이 있나요? 향후 20년 동안 대학 비용이 급등할 것으로 예상되므로 비용이 얼마나 들지 상상하기 어렵습니다. 아마도 여행을 하거나 작은 사업을 시작하기를 희망할 수 있습니다. 무엇이든 이러한 목표를 달성하려면 돈이 필요합니다. 투자는 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자는 또한 은퇴 계획을 세우는 데 중요합니다. 예상 은퇴 연령, 원하는 위치, 취미 및 수명과 같은 요소를 고려해야 합니다. 투자는 많은 개인이 자산을 구축하고 단기 및 장기적 열망을 계획하는 인기 있는 방법입니다.
투자 뒤의 비밀: 복리 수익
복리의 현상은 놀라운 힘으로 불리며 종종 세계 8대 불가사의라고 불립니다. 그렇다면 이 특별한 힘은 정확히 무엇일까요?
정원사라고 상상해보세요. 가장 맛있는 과일을 생산하는 오렌지 나무 한 그루가 있습니다. 나무 한 그루를 갖는 것은 환상적이지만 두 그루 또는 심지어 전체 오렌지 과수원을 갖는 것이 더 좋지 않을까요?
나무가 매년 과일을 생산함에 따라 오렌지 일부를 가져와 새로운 나무를 키우는 데 사용할 수 있습니다. 시간이 지나면서 더 많은 묘목을 재배할 수 있으며 작은 과수원이 기하급수적으로 확장될 수 있습니다. 이와 동일한 원칙을 투자에 적용할 수 있으며, 수익을 재투자하여 복리 성장을 생성할 수 있습니다.
복리 수익을 더 잘 이해하려면 Investor.gov에서 제공하는 계산기를 사용할 수 있습니다.
투자자가 된다는 것의 의미
투자는 단순히 돈이 스스로 증가할 것으로 기대하며 돈을 저축하는 것 이상을 포함합니다. 대신 주식이나 ETF를 구매한다는 것은 사업 또는 여러 사업의 구성 요소를 구매하는 것을 의미하며, 여기에는 채권이나 기타 자산도 포함될 수 있습니다. 이렇게 하면 효과적으로 개체의 부분 소유자가 됩니다. 주주로서의 이 지위는 회사의 고점과 저점을 경험하게 된다는 것을 의미하며, 이는 번영하면 재정적 이득을 얻거나 실패하면 손실을 초래할 수 있습니다.
그렇다면 왜 모든 사람이 투자하지 않나요?
이 질문에 대한 응답을 예상할 수 있을 것입니다. 우리의 경험에는 팬데믹과 상당한 시장 하락과 같은 어려운 시기가 포함되었습니다. 결과적으로 많은 사람들이 아직 투자에 참여할 준비가 되어 있지 않으며, 특히 뒤처진 젊은이들이 그렇습니다. 약 55%의 미국인이 일부 주식을 보유하고 있지만, 젊은 세대의 비율은 더 낮습니다. 실제로 미국 밀레니얼 세대의 거의 60%가 주식 시장에 투자하지 않습니다.
왜 시장에 투자해야 하나요?
투자는 주로 위험과 잠재적 보상의 균형을 맞추는 것을 포함합니다. 저축 계좌는 작은 이자율을 제공할 수 있지만 투자는 장기적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있는 잠재력이 있습니다. S&P 500 지수는 가장 큰 미국 회사 중 일부를 나타내는 주식 모음입니다. 지난 30년 동안 S&P 500의 연율화된 투자 수익은 약 7.5%였으며, 이는 1990년 1월과 2020년 8월 사이에 이루어진 $1,000 투자가 세금과 비용 전에 약 $9,300으로 증가했을 것임을 의미합니다. 그러나 S&P 500의 연간 성과는 크게 다양했으며, 1995년에는 37.5% 상승했고 2008년에는 37% 하락했습니다. 이것은 투자할 때 발생할 수 있는 변동의 한 예일 뿐입니다. 미국 주식 시장은 시간이 지나면서 일반적으로 성장했지만 선형적 과정은 아니었습니다. 이 지식은 시장에서 발생할 수 있는 변동성에 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자 vs. 저축
투자와 저축의 대조를 이해하기 위해 40년에 걸친 가상의 시나리오를 살펴보겠습니다. 현재 25세이고 65세에 은퇴하려고 한다고 가정합니다. 일반 주식 시장을 추적하는 펀드에 매월 $100을 할당하면 어떻게 보일까요? 예시를 위해 초기 입금 $1,200으로 시작했고 펀드가 향후 40년 동안 연간 6% 성장한다고 가정하며, 배당금, 세금 또는 인플레이션을 고려하지 않습니다. 매년 $1,200을 정기적으로 투자하고 시장의 변동을 견디면 돈이 약 $200,000에 도달할 수 있습니다. 반대로 연평균 이자율 2%의 계좌에 동일한 금액을 저축하면 총 투자는 약 $75,000에 불과할 수 있습니다. 차이는 주식이 더 위험하고 회사에 투자하면 재정적 미래가 해당 회사의 성과에 연결되기 때문입니다. 반면 저축은 더 안정성을 제공하지만 성장 잠재력이 적습니다. 또한 대부분의 은행 예금은 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 의해 $250,000까지 보험되며 유동성은 또 다른 주요 고려사항입니다. 투자와 저축 사이의 적절한 균형을 결정하는 것은 당신에게 달려 있습니다.
투자가 어떻게 성장할 수 있나요?
투자가 증가하는 방법은 두 가지가 있습니다: 가치 상승과 배당금. 가치 상승은 집의 가치가 상승할 수 있는 것처럼 무언가의 가치가 올라가는 것을 의미합니다. 주식도 마찬가지로 시장 가치가 증가할 수 있습니다. 반면 가치 하락도 가능성입니다.
배당금은 회사 수익의 당신 몫입니다. 주식을 소유하고 회사가 수익을 얻으면 주주로서 그 수익의 일부를 당신에게 배분하기로 선택할 수 있습니다. 그러나 회사가 실제로 수익을 얻거나 배당금을 지급하는지 여부를 제어할 수 없습니다. 또한 회사는 경고 없이 언제든지 배당금을 줄이거나 지급을 중단할 수 있습니다.
투자자가 주식을 "배당금 주식"이라고 부를 때 일반적으로 관련 회사를 안정적이고 신뢰할 수 있으며 주주에게 신뢰할 수 있는 배당금을 지급하는 것으로 봅니다. 이러한 회사는 가장 많이 논의되거나 트렌디한 것은 아닐 수 있지만 일반적으로 확립되고 잠재적으로 오래된 사업입니다.
투자 선택
다양한 투자 옵션은 자산을 생성하는 고유한 방법을 제공하며 다른 결과를 산출합니다. 일반적으로 저축 계좌는 채권과 주식 다음으로 가장 낮은 위험을 가집니다. 따라서 대부분의 투자자는 위험을 관리하고 수익을 향상시키기 위해 다양한 투자를 포함하는 다각화된 포트폴리오를 만드는 것을 선호합니다. 여기에는 지수 펀드, 개별 주식, 채권 및 부동산이 포함될 수 있으며 모두 고유한 목표를 충족하도록 맞춤화됩니다. 여러 과일과 채소가 있는 큰 정원과 마찬가지로 다각화된 포트폴리오는 하나의 투자가 저조한 성과를 내더라도 다른 투자가 계속 번성하여 전반적인 성공을 가져올 것을 보장합니다. 모든 것이 단순히 씨앗 한 봉지로 시작되었다고 생각하면 놀랍습니다.