Por que pensar em investir?

Ideia

• Investir tem o potencial de aumentar a criação de riqueza em comparação com apenas poupar.
• Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
• O conceito de retornos compostos pode acelerar o acúmulo de seu dinheiro. Todos os dias, você provavelmente toma muitas decisões financeiras pequenas, como comprar mantimentos, fazer compras on-line e economizar para pagar as contas. Entretanto, é fundamental lembrar que sua vida financeira inclui mais do que apenas despesas imediatas. Também é importante considerar as possibilidades futuras. As decisões que você toma agora podem ter um impacto significativo em seu futuro financeiro, e investir é uma estratégia eficaz para construir seu patrimônio. Todos os dias, é provável que você tome pequenas decisões financeiras, como fazer compras no supermercado, fazer compras on-line ou economizar para pagar as contas. Entretanto, é fundamental lembrar que sua vida financeira inclui mais do que apenas despesas imediatas. Também é importante considerar as possibilidades futuras. As decisões que você toma agora podem ter um impacto significativo em seu futuro financeiro, e investir é uma estratégia eficaz para aumentar seu patrimônio.

O dinheiro é uma oportunidade

Você depende do dinheiro para a maioria de seus planos futuros? A menos que você seja como Marie Kondo, é seguro apostar que a maioria de seus objetivos exige recursos financeiros. Você sonha em ter uma casa própria ou mandar seus filhos para um acampamento de verão ou para a faculdade? Com a expectativa de que os custos da faculdade disparem nos próximos 20 anos, é difícil imaginar o quanto isso custará. Talvez você queira viajar ou abrir uma pequena empresa - de qualquer forma, você precisará de dinheiro para atingir esses objetivos. Investir pode ajudá-lo a atingir suas metas. Investir também é fundamental para planejar sua aposentadoria. Você deve considerar fatores como a idade prevista para a aposentadoria, o local desejado, os hobbies e a expectativa de vida. Para muitas pessoas, investir é uma maneira popular de acumular riqueza e planejar suas aspirações de curto e longo prazo.

O segredo do investimento: a composição dos retornos

O fenômeno da capitalização foi descrito como uma força extraordinária, muitas vezes chamada de a oitava maravilha do mundo. Então, em que consiste exatamente esse poder extraordinário? Imagine que você é um jardineiro. Você tem uma única laranjeira que dá os frutos mais deliciosos. Embora ter uma árvore seja ótimo, não seria ainda melhor ter duas, ou até mesmo um laranjal inteiro? Como sua árvore produz frutos todos os anos, você pode pegar algumas das laranjas e usá-las para plantar novas árvores. Com o tempo, você pode cultivar mais mudas, e seu pequeno pomar pode se expandir exponencialmente. Esse mesmo princípio pode ser aplicado ao investimento, no qual você pode reinvestir seus lucros para gerar crescimento composto. Para entender melhor os retornos compostos, você pode usar a calculadora disponível no Investor.gov.

O que significa ser um investidor

Investir envolve mais do que apenas poupar dinheiro na esperança de que ele cresça por si só. Em vez disso, comprar uma ação ou ETF significa comprar um componente de uma empresa ou empresas, que também pode incluir títulos ou outros ativos. Ao fazer isso, você se torna um proprietário parcial de fato da entidade. Esse status de acionista significa que você sofrerá os altos e baixos da empresa, o que pode significar um ganho financeiro se ela prosperar ou uma perda se ela vacilar.

Então, por que nem todo mundo investe?

Você provavelmente pode antecipar a resposta a essa pergunta. Nossas experiências incluíram períodos difíceis, como uma pandemia e uma grande queda do mercado. Como resultado, um grande número de pessoas ainda não está pronto para investir, especialmente os jovens, que estão ficando para trás. Embora aproximadamente 55% dos americanos possuam algumas ações, a porcentagem é menor para a geração mais jovem. De fato, quase 60% dos millennials dos EUA não têm nenhum investimento no mercado de ações.

Por que investir nos mercados?

Investir envolve principalmente a ponderação do risco em relação à recompensa potencial. Embora uma conta poupança possa oferecer uma pequena taxa de juros, o investimento tem o potencial de produzir um retorno maior no longo prazo. O índice S&P 500 é um grupo de ações que representa algumas das maiores empresas dos EUA. Nos últimos 30 anos, o retorno anualizado sobre o investimento no S&P 500 foi de cerca de 7,5%, o que significa que um investimento de US$ 1.000 feito entre janeiro de 1990 e agosto de 2020 teria crescido para cerca de US$ 9.300 antes de impostos e despesas. No entanto, o retorno anual do S&P 500 variou significativamente, com um aumento de 37,5% em 1995 e uma queda de 37% em 2008. Esse é apenas um exemplo das flutuações que podem ocorrer ao investir. Embora o mercado de ações dos EUA tenha crescido de modo geral ao longo do tempo, esse não foi um processo linear. Esse conhecimento pode ajudá-lo a se preparar para a volatilidade que pode ocorrer no mercado.

Investir versus poupar

Para entender o contraste entre investir e poupar, vamos examinar um cenário hipotético de 40 anos. Suponha que você tenha 25 anos de idade e queira se aposentar aos 65. Como seria a situação se você alocasse US$ 100 por mês em um fundo que acompanha o desempenho geral do mercado de ações? Para nossa ilustração, vamos supor que você comece com um depósito inicial de US$ 1.200 e que o fundo cresça 6% ao ano pelos próximos 40 anos, sem levar em conta dividendos, impostos ou inflação. Investindo regularmente US$ 1.200 por ano e resistindo às flutuações do mercado, seu dinheiro poderia potencialmente chegar a US$ 200.000. Em contrapartida, se você economizasse a mesma quantia em uma conta com uma taxa de juros anual média de 2%, seu investimento total poderia chegar a apenas US$ 75.000. A disparidade ocorre porque as ações são mais arriscadas e o investimento em uma empresa vincula seu futuro financeiro ao desempenho dessa empresa. A poupança, por outro lado, oferece mais estabilidade, mas menos potencial de crescimento. Além disso, os depósitos na maioria dos bancos são segurados em até US$ 250.000 pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), e a liquidez é outra consideração importante. Cabe a você decidir o equilíbrio certo entre investir e poupar.

Como meu investimento pode crescer?

Há duas maneiras pelas quais seus investimentos podem crescer: valorização e dividendos. Apreciação significa que o valor de algo aumenta, como o valor de uma casa. O mesmo se aplica às ações, que podem aumentar seu valor de mercado. Por outro lado, a depreciação também é uma possibilidade. Dividendos são sua participação nos lucros da empresa. Se você possui uma ação e a empresa obtém lucro, ela pode optar por distribuir uma parte desse lucro para você como acionista. Entretanto, você não tem controle sobre o fato de a empresa ter lucro ou pagar dividendos. Além disso, a empresa pode decidir reduzir ou parar de pagar dividendos a qualquer momento e sem aviso prévio. Quando os investidores se referem a uma ação como "ação com dividendos", geralmente querem dizer que consideram a empresa associada estável e confiável, pagando dividendos confiáveis aos acionistas. Essas empresas podem não ser as mais conhecidas ou as mais modernas, mas geralmente são empresas estabelecidas e potencialmente mais antigas.

Suas opções de investimento

Diferentes opções de investimento oferecem diferentes maneiras de acumular patrimônio e produzem diferentes resultados. Normalmente, as contas de poupança apresentam o menor risco, seguidas pelos títulos e depois pelas ações. Por isso, a maioria dos investidores prefere criar um portfólio diversificado que englobe uma série de investimentos para gerenciar o risco e aumentar o retorno. Ela pode incluir fundos de índice, ações individuais, títulos e imóveis, todos adaptados aos seus objetivos específicos. Como uma grande horta com várias frutas e verduras, um portfólio diversificado garante que, mesmo que um investimento tenha um desempenho ruim, os outros continuarão a prosperar, trazendo sucesso geral. É incrível pensar que tudo começou com um pacote de sementes.